Ifølge Handicap Management Sourcebook er svær handicap i løbet af de seneste 25 år steget 400 procent fra 17 til 44 år. Før 65 år, vil en ud af syv personer blive deaktiveret i fem år eller mere.
Hvor meget handicapforsikring har du brug for?
Hvis du tror, at regeringen vil tage sig af dig, så tænk igen. Kvalificering af socialsikringsydelser eller Arbejdstilsynets kompensation vil være udfordrende, og størrelsen af udbetalingen vil mere end sandsynligt resultere i en indtægtstab. Den sociale sikkerhed alene kan have lange ventetider.
Den vigtige beslutning din små virksomhed skal gøre er, hvor meget handicapforsikring du har brug for og har råd til. Gennemgå dine aktiver og passiver for at bestemme, hvor længe du kan gå uden indtjening. Vurder dine udgifter og foretag de nødvendige tilpasninger for handicappede livsstil. I tilfælde af et handicap kan du have tilstrækkelige økonomiske ressourcer til kort sigt, men det er mere sandsynligt, at din virksomhed vil have brug for langsigtet handicapforsikring.
Når du bestemmer din handicap, skal du huske, at du ikke kan købe 100% indkomstdækning. Forsikringsselskaber dækker ikke din fulde indkomst, fordi de ønsker at give et incitament til at komme tilbage til arbejde. Typisk dækning er 50-60% af din bruttoindkomst. Størstedelen af handicappolitikker dækker overalt fra 40% til 80% af din indkomst afhængigt af hvor meget du er villig til at betale.
Overvej følgende faktorer, når du handler for handicapforsikring til din lille virksomhed:
11 tips til køb af små virksomheder handicapforsikring
Definer handicap: Enhver lille virksomhedsejer, der overvejer at købe handicapforsikring, ville være klogt at sammenligne hver forsikringsudbyder's definition af begrebet. En handicappolitik kan definere handicap, som gælder for dit specifikke erhverv eller for enhver beskæftigelse. Hvis du har evner, der kan overføres til et andet job, og du ikke kan udføre dit specifikke arbejde, vil nogle politikker ikke overveje, at du er deaktiveret. Omhyggeligt gennemgå, om du er dækket af nogen eller alle erhverv samt omfanget af dækning.
Tilføj COLA: En indstilling for leveomkostninger (COLA) vil hjælpe din plan med at forblive nuværende med stigende inflation. Efter en handicapkrav bliver dine fordele justeret hvert år i overensstemmelse med den forudbestemte justering, der er fastsat i rytteren.
Check Associations : Hvis du er en professionel, kan du måske se til din brancheforening for gruppeplaner. Mange foreninger tilbyder medlemmer forskellige fordele, herunder livs- og invalideforsikring. Gennemgå omkostningerne og detaljerne i disse planer.
Bestem handicap type: Ikke alle handicap er omfattet af en politik.
En computer programmør vil være bekymret for handicap såsom karpaltunnelsyndrom. Hvilke handicap er omfattet af din plan?
Garanteret forsikring: Dette er ikke en handicapforsikring mulighed for at ignorere. Hvis du vil tilføje flere forsikringer i fremtiden uden mere medicinsk kvalifikation, er den garanterede forsikringsmulighed bedst for dig.
Ikke-annullerbar politik: Hvis du vil have faste præmier og fordele, overveje en ikke-annullerbar politik. Dette er den bedste mulighed for at låse dine omkostninger og fordele, men det kommer med et højere pris. Arbejde med hvad du har råd til.
Se på Finansielle bedømmelser: Før du træffer den endelige beslutning om valg af handicapforsikring, skal du gennemgå transportørerne. AM Best Company eller Standard og Poor's giver vurderinger af finansiel styrke af forsikringsorganisationer.
Din forsikringsmægler kan give dig bedømmelser.
Spil det ventende spil: Forøgelse af ventetiden eller elimineringstiden for handicapudbetalingen kan resultere i lavere invaliditetsforsikringsomkostninger. Se på dine økonomiske ressourcer og anslå, hvor længe du kan vare, før du modtager fordele. Husk, at den første betaling normalt vil være 30 dage efter din ventetid.
Gennemgå eksisterende politikker: Gennemgå dine livs- og realkreditforsikringer for at undersøge omkostningerne ved at tilføje en handicappede rytter på politikken. En afkald på præmie rytter kan hjælpe med at reducere dine udgifter i tilfælde af handicap.
Business Overhead Policy: En plan for business overhead (BOE) kan være en velkomment tilføjelse til forsikringstagere, som ikke kun ønsker indkomst, men også overhead som løn, ydelser, husleje og forsyningsselskaber. Denne mulighed kan hjælpe med at holde din virksomhed kørende, mens du genvinder et handicap.
Find en agent eller mægler: Forsikringsvirksomheden er kompleks og konstant forandring. Som en lille virksomhed ejer finde en god forsikringsmægler eller agent, der vil hjælpe dig med at finde den bedste politik for dine behov og hjælpe med at styre din virksomhed gennem labyrinten af handicapforsikringsmuligheder.
Køb handicapforsikring til din lille virksomhed bør ikke baseres på præmieprisen alene. At finde den bedste plan for din virksomhed vil kræve et kig på de muligheder, der er afgørende for dine forhold og budget.