401 (k) planer, § 125 cafeteriaplaner (som ikke har noget at gøre med at spise på arbejdspladsen!), Gruppepensionsforsikringsplaner, selv ferieydelser skal forstås for at kunne fungere optimalt, og der ligger problemet heri.
Disse pensionsordninger kan være komplekse og forvirrende, og vores arbejdsgivere forklarer dem ikke altid godt nok til at give den gennemsnitlige person det bedste valg for deres personlige situation.
Lad os dæmpe beskæftigelsesfordelene, begyndende med fleksible udgiftsplaner.
Hvad er en fleksibel udgiftskonto?
En fleksibel udgiftskonto (FSA), også kaldet en flexplan eller en refusionskonto, er en arbejdsgiverbidrag, der giver dig mulighed for at betale for støtteberettigede lægeudgifter på skat (der er også tilsvarende konti for afhængige udgifter til børnepasning ).
Hvis du forventer at pådrage lægeudgifter, der ikke vil blive refunderet af din almindelige sygesikringsordning, skal du udnytte din arbejdsgiver FSA, hvis du bliver tilbudt.
Hvordan gavner du en fleksibel udgiftskonto?
En FSA sparer dig penge ved at reducere din indkomstskat. De bidrag, du foretager til en fleksibel udgiftskonto, trækkes fra din løn, før din Federal, State eller Social Security Skat beregnes og rapporteres aldrig til IRS.
Slutresultatet er, at du reducerer din skattepligtige indkomst og øger din indtjening. Du kan spare hundredvis eller endda tusindvis af dollars om året.
Hvordan virker fleksible udgiftsregnskaber?
I begyndelsen af planåret (som normalt starter 1. januar) spørger din arbejdsgiver, hvor mange penge du vil bidrage til året (der er grænser).
Du har kun én mulighed om året til at tilmelde dig, medmindre du har en kvalificeret "familiestatusændring", som f.eks. Ægteskab, fødsel, skilsmisse eller tab af ægtefælles forsikringsdækning. Det beløb, du udpeger for året, tages ud af din lønseddel i lige rater hver lønperiode og placeres på en særlig konto af din arbejdsgiver.
Da du pådrager medicinske udgifter, der ikke er fuldt dækket af din forsikring, sender du en kopi af Forklaringen af Fordele eller leverandørens faktura og betalingsbevis til planadministratoren, hvem der vil udstede en refusionskontrol.
Hvilke udgifter er berettiget til refusion?
Enhver udgift, der betragtes som en fradragsberettiget lægeudgift af Internal Revenue Service og ikke refunderes gennem din forsikring, kan refunderes via den fleksible udgiftsregning. Eksempler er:
- Gebyrer betalt til læger, tandlæger, kirurger, kiropraktorer, psykiatere, psykologer og kristne videnskabsfolk Kontaktlinser og briller
- Gebyr for hospitalsydelser, kvalificeret langtidspleje, ulykke og sundhed og kvalificerede langtidsplejeforsikringspræmier, plejeydelser, laboratorieafgifter, receptpligtige lægemidler og lægemidler samt insulin.
- Akupunktur behandlinger
- Inpatientbehandling på et center for alkohol eller narkotikamisbrug
- Rygestopprogrammer og foreskrevne lægemidler til at hjælpe med at trække nikotin tilbage
- Falske tænder, høreapparater, krykker, kørestole og guidehunde til blinde eller døve
- Gebyrer, der overstiger rimelige og sædvanlige beløb, der er tilladt af din forsikring
- Omkostninger ved vasektomi, hysterektomi og prævention
- Ikke-valgfri kosmetisk kirurgi
- Sambetalinger på dækkede udgifter
- selvrisikoen
- Seler
- Receptpligtige lægemidler eller receptpligtige co-betaler
Hvordan bestemmer du, hvor meget der skal bidrage til din fleksible udgifts konto?
Det er vigtigt at tænke på at beregne, hvor mange penge der skal bidrage til året, fordi hvis du lægger flere penge på, end du har brug for, taber du loven. Du har tre måneder efter slutningen af kalenderåret til at indgive krav om støtteberettigede udgifter, der er afholdt i løbet af det foregående kalenderår.
Eventuelle penge tilbage i din konto efter de tre måneder vil blive fortabt.
For at bestemme, hvor meget der skal bidrage, lav en liste over de forventede udgifter til udgifter til lunger for dig og dine pårørende for det næste år. For eksempel, hvis du altid overskrider din fradragsberettigede, skal du inkludere det fradragsberettigede beløb i din beregning. Vær konservativ, så du ikke risikerer at miste penge.
Er software tilgængelig til at hjælpe med at administrere dine fleksible udgiftsregnskaber?
Ja. For detaljer, se artiklen Administrer din FSA med finansiel software.