Navnet er ændret, men ansvaret er meget det samme
Stillingen har også været kendt som account executive, registreret repræsentant og finansiel konsulent.
Detaljer, ansvar og specialisering
Tilbage i de dage, hvor finansielle konsulenter blev almindeligt fundet i finansielle tjenesteydelser virksomheder, deres jobopgaver var ligner, hvad de er i dag. Alt, hvad der virkelig er ændret, er titlen.
Finansielle rådgivere rådgiver klienter om investeringsmuligheder, og det kræver, at man holder op med det øjeblik, der følger med udsving i markedet. De skal være fremragende sælgerne, sælger sig selv, deres firmaer og deres investeringsideer.
Nogle finansielle konsulenter tjener kun enkeltpersoner, mens andre kun tjener virksomheder som detailkæder eller institutioner.
Kompensationspakker
Kompensation er typisk ved provision, men nogle finansielle konsulenter tjener også lønninger og kompenseres yderligere gennem bonusprogrammer og profitdeling.
Samlet set kan lønnen variere fra så lidt som $ 36.000 om året for dem, der lige er begyndt, og har endnu ikke etableret en betydelig kundebase til op til $ 170.000 om året for mere erfarne konsulenter.
Som i de fleste erhverv har kompensationen en tendens til at stige med firmaets størrelse og stabilitet med en gennemsnitlig kompensation, der ligger i nærheden af omkring $ 57.000 på tværs af alle virksomheder.
Jobbet kræver engagement og en betydelig tidsforpligtelse. De fleste finansielle konsulenter arbejder over 50 timer om ugen og arbejder 80 timer om ugen er ikke ualmindeligt.
En lille historie
De fleste førende værdipapirmæglerfirmaer havde lanceret, hvad der i dag ville blive kaldt en rebranding af denne position i 1980'erne. De søgte at opgradere sit billede og titlen "finansiel konsulent" var et populært valg hos mange virksomheder.
Målet var at erstatte det gamle billede af den transaktionsdrevne sælger med en ny af en højtuddannet finansiel professionel, der tilbød værdifulde investeringsrådgivning og råd til kunder.
"Finansiel rådgiver" begyndte at komme i popularitet i begyndelsen af 1990'erne som endnu en rebranding øvelse. Mange firmaer mente, at denne titel formidlede billedet, at de ønskede at projektere endnu mere end "finansiel konsulent". Det syntes at være en åbenbar udvikling, da den rådgivende rolle var en vigtig del af "konsulent" -billedet.
Merrill Lynch kommer om bord
Interessant nok var Retail Securities Brokerage Industry Manager Merrill Lynch den sidste af de største firmaer til at gøre denne ændring. Dens compliance afdeling var meget kraftig og meget forsigtig tilbage i disse dage.
Merrill Lynch frygtede for, at brugen af titlen "finansiel rådgiver" kunne have alvorlige juridiske og lovgivningsmæssige konsekvenser ved at indebære, at indehaverne af denne titel ville blive underlagt strengere fiduciære standarder.
Den løsere egnethedsstandard styrede traditionelt handlinger fra mæglere, kontoadministratorer og registrerede repræsentanter.
Faktisk redaktionerede forskellige forretningsmæssige og finansielle publikationer som The Wall Street Journal, Barron og Forbes regelmæssigt, at den finansielle rådgiver titel havde sådan en implikation. Medierne opfordrede til en fiduciær standard, der skal pålægges dets indehavere.
Som det viste sig, viste Merrills frygt sig for at være ubegrundet, og det omdøbt til sine finansielle konsulenter som finansielle rådgivere.
Som en kilde til yderligere forvirring er den Chartered Financial Consultant (ChFC) betegnelse en legitimation for finansielle planlæggere .