- Sparer for pensionering
- Gemmer til college
- Gemmer til hjemmet eller bilkøb
- budgettering
- Udgifter kontrol
- låntagning
- Investering
Mange planlæggere arbejder selvstændigt eller i små virksomheder, selvom større finansielle servicefirmaer enten tilføjer økonomiske planlæggere til deres staber eller insisterer på, at deres finansielle rådgivere (eller finansielle konsulenter ) også bliver certificeret som finansielle planlæggere.
Find jobåbninger: Brug dette værktøj til at finde aktuelle jobåbninger i feltet.
Uddannelse
En bachelorgrad er den minimale uddannelsesniveau, der forventes af en finansiel planlægger. Kursusarbejde i økonomi, regnskab og / eller økonomi er nyttigt, men ikke påkrævet. Stærke kvantitative og problemløsende færdigheder er vigtige, men det er også kommunikations- og salgsevner. En MBA kan gøre dig til en særlig ønskelig job kandidat, afhængigt af firmaet.
Certificering
Juridiske krav til at fungere som en finansiel planlægger varierer efter stat. Selv i jurisdiktioner, hvor det ikke er lovpligtigt, er det meget tilrådeligt at bestå eksamen for at blive certificeret finansiel planlægger. CFP-betegnelsen øger din troværdighed og omsættelighed, til potentielle arbejdsgivere og kunder.
Pligter og ansvar
En finansiel planlægger hjælper kunder med at oprette personlige budgetter, styre udgifter, sætte mål for at spare og implementere strategier for akkumulering af rigdom.
Han eller hun kan have samarbejdsrelationer med finansielle rådgivere , investeringsforvaltere og / eller investeringsselskaber, der udnytter disse specialister til den faktiske investering af deres kunders midler. Jobbet kræver at holde løbende gældende om udviklingen i finansielle produkter , skattelovgivning og strategier for personlig økonomisk forvaltning, især med hensyn til pensionsplaner og ejendomme.
Succes kræver også salgsevne både i erhvervelsen af nye kunder og i udviklingen af nye ideer til forbedring af eksisterende kunders økonomiske situation.
Typisk tidsplan
Tidsforpligtelsen er yderst variabel afhængig af hvilken type praksis du er i, din klientbelastning og den indsats, du sætter i at erhverve nye kunder. Det kan således variere fra en deltidsindsats på under 40 timer om ugen til en, der langt overstiger 40 timer. For at imødekomme deres kunders tidsplaner skal de finansielle planlæggere ofte være til rådighed til møder og telefonkonsultationer om aftenen og i weekenderne.
Hvad er der at lide
Afhængigt af firmaet kan en finansiel planlægger nyde en høj grad af faglig autonomi. Jobbet skal appellere til dem, der nyder undervisning, da mange af dine kunder vil være uophørlige økonomisk og kræve uddannelse i fundamentet for personlig økonomi. Jobbet giver også mulighed for at forbedre dine kunders liv på en konkret måde.
Hvad kan man ikke lide
Økonomisk usofistiske kunder kræver ofte meget håndhold fra en finansiel planlægger, kan have urealistiske forventninger og kan bebrejde planlæggeren for deres egen manglende overholdelse af anbefalinger.
Planlæggere kan møde interessekonflikter. For eksempel kan en finansiel planlægger i brug af et værdipapirforsikringsselskab presses til at anbefale visse investeringsprodukter, der måske ikke er helt egnede til deres kunder. På samme måde står planlæggere, der arbejder for små virksomheder, der har aftaler om at drive forretning til bestemte finansielle rådgivere, pengeforvaltere eller fonde, der står over for lignende konflikter.
Salary Range
Ifølge data udarbejdet af Princeton Review kan gennemsnitlige lønninger for finansielle planlæggere overstige $ 100.000 for dem med 10-15 års erfaring. Startbetalingen kan dog være så lav som $ 20.000. Som nævnt ovenfor er mange økonomiske planlæggere selvstændige eller ansat i små uafhængige praktikgrupper. Planlæggere i disse situationer kan have mere variabel indtjening end dem, der ansættes hos større virksomheder, afhængigt af skiftende forretningsforhold.