Fordi Thrift Savings Plan er beregnet til at tjene investeringsindtægter til pensionering, skal de føderale medarbejdere forlade deres penge i planen, indtil de går på pension.
Det amerikanske kontor for personaleforvaltning tillader imidlertid, at føderale arbejdstagere trækker penge inden pensionering efter planbestemmelser. OPM administrerer sparsommelsessparingsplanen.
En måde at trække penge på fra sparsommelighed er et lån. De to typer af Thrift Savings Plan-lån er generelle formål lån og lån til køb eller opførelse af en primær bopæl.
Selv om der er fordele og ulemper ved at udtage et sparsommelsesparingsplanlån, opvejer ulemperne langt de fordele, der er i en sådan grad, at OPM råder over de føderale medarbejdere til at udtømme alle andre låneoptioner, før de låne fra deres Sparsommelighedspareplanregnskaber. Når det er sagt, skitseret nedenfor er fordele og ulemper ved at tage et sparsommeligt sparingsplanlån ud.
Fordele
De positive aspekter ved at udtage et sparsommeligt sparingsplanlån er følgende:
- Lavrente: Renten på Sparespørgselslån er den samme som afkastet på G-fonden. Denne fond er en af de midler, der er til rådighed til at investere i gennem sparsommelsessparingsplanen. Den består af statspapirer. G-fondet og andre sparsommelig besparelsesplanfonde bruges til at oprette investeringsblandingerne for måldagsfonde til rådighed for planlægning af deltagere. G-fonden har typisk en afkast på mindre end 2,0%. Den sats, der anvendes til et lån, er G-fondens kurs den dag lånet tages ud.
- En bred vifte af tilladte lånebeløb: Forudsat at du har penge på din konto, kan du låne mellem $ 1000 og $ 50.000. Thrift Savings Plan hjemmeside har en låne regnemaskine du kan bruge til at estimere dine lån betalinger.
- Tilbagebetaling via lønsumsfradrag: Fra et behandlingsmæssigt synspunkt er Thrift Savings Plan-lån let at tilbagebetale. Betalinger foretages ved lønnet fradrag.
- Evne til at foretage ekstra betalinger til enhver tid: Hvis du ønsker at foretage en ekstra betaling på dit lån, kan du gøre det med et lån tilbagebetalingskupon til rådighed på planens hjemmeside. Kuponen hjælper med at sikre, at din betaling anvendes på dit lån. Hvis du betaler ekstra princip i de første år af dit lån, kan du betale lånet tidligt eller afskrive det for at foretage mindre betalinger.
Ulemper
De negative aspekter ved at udtage et Sparsommelighed Savings Plan lån er følgende:
- Ansøgningsbehandling gebyr: En 50 $ behandlingsgebyr anvendes på hvert lån. Det trækkes fra de penge, du modtager, når du tager lånet ud.
- Mangler indtjening: Dette er den væsentligste ulempe ved at tage et sparsommeligt sparingsplanlån ud. Du låner i det væsentlige fra din egen fremtid, når du tager lånet ud. Når du fjerner pengene fra din Thrift Savings Plan-konto, afstår du den investeringsvækst, du ville have tjent. Derudover skal du betale dine egne penge med interesse.
- 90-dages tilbagebetaling, hvis du forlader føderal service: Hvis du forlader føderal service, mens du har en sparsommelighed, skal du tilbagebetale den inden for 90 dage. Ellers vil det udestående beløb blive indberettet til Internal Revenue Service som indkomst.
- Korte lånevilkår: Låneperioden er forholdsvis kort. Generelt lån skal tilbagebetales inden for fem år. Boliglån skal betales inden for 15 år.
Det er vigtigt at gentage, at OPM anbefaler, at udmattende alle andre låneoptioner, før du tager et lån ud af en Sparsommelig Savings Plan-konto.