For de fleste føderale medarbejdere er Thrift Savings Plan en tredjedel af deres pensionsbillede. Den sparsommelige besparelsesplan, en lille livrente og social sikring udgør komponenterne i Federal Employees Retirement System .
The Savings Savings Plan er den eneste af de tre elementer, som føderale medarbejdere har betydelig kontrol over. Føderale medarbejdere under det offentlige pensionssystem og militært personale kan også deltage, men de modtager ikke de samme fordele inden for den plan, FERS medarbejdere gør.
Få mest muligt ud af din sparsommelighedskonto kræver et par relativt enkle strategier.
01 Sørg for, at Thrift Savings Plan er, hvor du skal lægge dine penge.
Planen har begrænsede investeringsmuligheder , så nogle investorer vil måske sætte deres penge andre steder. Planen tillader ikke deltagerne at investere i individuelle aktier eller andre børsnoterede investeringer. Deltagernes valg er begrænset til en håndfuld sektorfonde og livscyklusfonde.
02 Bidrag så meget som muligt.
Når du først bestemmer dig for sparsommelsessparingsplanen, er din primære metode til at lægge penge væk til pensionering, bidrage så meget som du har råd til. Hvis du ikke bidrager nok til at nå den grænse, som den føderale regering matcher dine bidrag, kaster du penge væk.
Det samlede beløb, du kan bidrage inden for et år, er begrænset af Internal Revenue Service. I mange år øges beløbet lidt over det beløb, der er fastsat for det foregående år. Der er også aldersbaserede bestemmelser, der giver mulighed for en højere cap. Kontakt personaleadministrationens kontor for at se, hvilke grænser der gælder for dig.
03 Overvej Roth-indstillingen.
Roth-optionen blev indført den 7. maj 2012, og det gør det muligt for sparsommere at spare penge på deres konti, efter at lønneafgifter er blevet betalt. Traditionelle bidrag foretages før skat. Enkeltpersoner kan bidrage under både Roth og traditionelle muligheder.
Enkeltpersoner bør undersøge deres egne skattesituationer for at afgøre, om Roth-indstillingen giver mening for dem. Hvis du forventer, at din skatteprocent bliver højere nu end ved pensionering, skal du vælge traditionelle bidrag. Hvis du forventer, at din skattesats bliver højere i pension, end den er nu, skal du vælge Roth-indstillingen. En kvalificeret skattefaglig kan hjælpe dig med at gøre denne beslutsomhed og fortælle dig, om der er andre faktorer, du bør overveje.
04 Tag ikke tilbage tidligt.
Deltagerne har lov til at trække penge under visse omstændigheder. Lån er også tilladt Deltagerne skal dog udtømme alle andre muligheder, inden de tager et sparsommeligt sparingsplanlån ud. Låne fra din Sparsommelighed Savings Plan konto er i det væsentlige låner fra din fremtid, fordi du forfalder den rente optjent på de lånte penge.
05 Invester efter din situation.
Pensionering planlægning bør skræddersyes til hver enkelt besparelse for pensionering. Din investeringsstrategi behøver ikke at være den samme som personen tre hytter ned ad gangen. Sørg for, at dine pensionsplaner passer dig, og hvis din økonomiske situation ændres, skal du tilpasse dine pensionsplaner efter behov.
06 Overvåg dine investeringer.
Sparsommelig besparelsesplan deltagerne modtager kvartals- og årsopgørelser. For de fleste mennesker i de fleste tilfælde skal disse udsagn give masser af oplysninger for at holde sig på toppen af dine investeringer. Langfristede investeringer har generelt ikke behov for mere hyppig overvågning.
Ekspertens bemærkning: Indholdet af denne artikel er kun til orienteringsformål. Denne artikel er ikke beregnet til at give skatte- eller investeringsrådgivning. Kontakt en kvalificeret fagmand for skatte- eller investeringsrådgivning.