Lær om Consolidated Omnibus Budget Afstemningsloven
COBRA-dækningen varer typisk i 18 måneder, men i nogle tilfælde kan den strække sig endnu længere.
Sådan virker COBRA
Gruppesundhedsplaner, der dækker 20 eller flere medarbejdere, er forpligtet til at yde COBRA-fordele. I mindst 40 stater er der mini-Cobra som love, der gælder for mindre virksomheder, normalt dem med 2-19 arbejdere. Arbejdsgivere behøver ikke at betale for tidligere ansattes sundhedsforsikringspræmie under COBRA. Medarbejderen er ansvarlig for den månedlige præmiebetaling, med op til 102% af omkostningerne til planen.
I mange virksomheder er sygesikring subsidieret af arbejdsgiveren. Det betyder, at medarbejderne ikke betaler det fulde beløb af planens omkostninger, men kun en del, eller i nogle tilfælde betaler medarbejderne ikke forsikringspræmierne overhovedet. Så COBRA-betalinger kan være ret dyre i forhold til de dækningsarbejdere, der modtages gennem deres arbejdsgiver, mens de stadig er ansat. Fordelen er at kunne opretholde, at du er et ensartet forsikringsniveau, mens du søger efter ny beskæftigelse eller bestemmer næste trin - du behøver ikke at skifte læger, og omkostningerne ved dine receptioner vil også forblive de samme.
Hvis du er berettiget til COBRA-ydelser, skal din arbejdsgiver underrette hendeforsikringsselskabet om arrangementet, da det kvalificerer dig til dækning. Du vil have 60 dage til at afgøre, om du ønsker at vælge COBRA-dækning. Du bliver ikke automatisk tilmeldt.
Selv efter at du har optaget i dækningen, er din første betaling ikke forfalden straks, men skal ske inden for 45 dage efter Cobras valg.
Alle efterfølgende månedlige betalinger har en frist og forfalder ikke til 30 dage efter forfaldsdagen
Dette er meget fordelagtigt. Hvis du tror, at du potentielt vil få et nyt job med forsikringsdækning, før en regning forfalder, kan du forsinke at betale det indtil sidste øjeblik med den viden om, at din dækning er tilbagevirkende.
Kontakt US Department of Labor, Medarbejderfordele Security Administration, 866-444-3272 for yderligere præcisering. Kontakt din statsministerium for arbejde, hvis du arbejder for en arbejdsgiver med mindre end 20 arbejdere og har spørgsmål om mini-cobra-regler.
COBRA og den overordnede omsorgslov
Gennemgangen af Affordable Care Act (ACA) har på nogle måder mindsket COBRAs betydning. Det skyldes, at ACA giver en relativt nem måde for enkeltpersoner at købe sygesikring. Det er muligt at købe forsikring via din stats sundhedsvæsen markedsplads vil være billigere end at holde sig til din arbejdsgiverbaserede sygesikring.
Forud for ACA var COBRA også en vigtig fordel, fordi det garanterede kontinuerlig pleje - denne faktor var vigtig for personer med allerede eksisterende forhold, der kæmpede for at finde forsikringsdækning. Under ACA kan ingen afvises eller opkræves mere for sundhedsforsikring på grund af deres helbred.
Derudover kan præmier for seniorer ikke være mere end tre gange så meget, som de er for unge voksne.
Her er nogle af de faktorer, der skal tages i betragtning, når du bestemmer, om du vil vælge COBRA eller købe en plan under ACA:
- Omkostninger: Som nævnt ovenfor er det muligt, at dækningen i dit område kan være billigere under ACA. Men de seneste handlinger fra den føderale regering har ført til øgede omkostninger for ACA-forsikringsmuligheder, der tilbydes gennem udvekslingerne. Fjernelsen af mandatet for enkeltpersoner at have forsikringsdækning og udvidelse af muligheder for stater til at yde kortfristede planer fritaget form ACA mandat dækker har drevet nogle sunde individer ud af ACA og hævet præmier for de lidt mindre sunde individer, der forbliver. Hertil kommer, at præsident Trumps afslag på at garantere omkostningsdelingstilskud til stater også har ført til, at præmierne stiger.
Under ACA er der også indkomstbaserede tilskud til rådighed. Hvis en person køber dækning gennem en udveksling i stedet for COBRA, er tilskuddet baseret på din indkomst i løbet af året, hvor politikken er i kraft. Med andre ord er tilskud baseret på din indkomst i det år, du anvender, herunder indkomstdunkningen, når din beskæftigelse er afsluttet. I nogle tilfælde kan arbejdsgiverne dog dække de månedlige COBRA-præmier som led i en fratrædelsespakke; Hvis det er tilfældet, bliver COBRA den mere omkostningseffektive løsning.
Convenience: Hvis du er midt i medicinsk behandling, kan det være meget vigtigt at holde de samme læger og niveauer af dækning. Nogle mennesker kan vælge at holde COBRA uanset omkostninger på grund af kendskab og ro i sindet. Også at finde en plan, der passer til dine behov på din stats markedsplads tager tid; det kan virke lettere at holde fast ved den sygesikring, du allerede er bekendt med, især.
Henry J. Kaiser Family Foundation har en Subsidy Calculator, der vil vise forskellige forsikringsdæmpninger og præmier med minimal husstandsinformation.