Bedste fremgangsmåder til styring af dine HSA-midler
En Health Savings Account eller HSA, er en særlig ordning, der gør det muligt for forbrugerne af høje fradragsberettigede sundhedsplaner at afskaffe en vis indtægt før skat hvert år for personlige sundhedsudgifter. Ifølge de seneste undersøgelser deltager omkring en fjerdedel af alle deltagere i høje fradragsberettigede sundhedsplaner også i en sundhedsopsparingskonto, og dette tal stiger (op fra 8 procent i 2014).
Det er ikke overraskende, da den gennemsnitlige årlige prisudvikling pr. Medarbejder er steget med op til 230 procent i de sidste ti år baseret på data fra Kaiser Family Foundation.
Fordele ved at bruge sundhedsbesparelser
Der er mange fordele ved at have en HSA-konto. For det første fungerer det som et dobbeltskat husly, da indkomsten ikke beskattes ind på kontoen, og den er tilgængelig til brug på ikke-afgiftspligtige lægemidler og tjenesteydelser. For det andet er midlerne fuldt transportable, så hvis en person ændrer job eller efterlader et job, er midlerne deres til at holde og bruge til fremtidige medicinske udgifter.
Fra arbejdsgiverens synspunkt sparer sundhedsbesparelser også på præmieomkostningerne for sundhedsydelser, fordi forbrugerne er selektive om, hvor de bruger deres penge. Der er en bevægelse hen imod medarbejdere, der tager en større andel af medicinske omkostninger. National Bureau of Economic Research gennemførte en undersøgelse, der viste, at arbejdsgivere, der tilbød HDHP'er sammen med HSAs nedsatte udgifter til sundhedsydelser over en treårsperiode (sammenlignet med dem, der ikke tilbød disse typer af muligheder).
Hvor mange penge kan gemmes i en HSA?
Hvert år dikterer Internal Revenue Service, hvor mange penge der kan afsættes til sundhedsopsparingskonti, og bidragsrammerne for 2016 er $ 3.350 for en enkeltperson og $ 6.750 for en familie (op til 100 dollar fra 2015). Det er vigtigt at bemærke, at den høje fradragsberettigede sundhedsplan skal have et minimum i lommen på $ 1.300 om året for at medlemmerne skal kunne kvalificere sig til brug af en HSA.
Disse midler overgår fra år til år, og de beskattes ikke i modsætning til andre typer arbejdsprogrammer. I løbet af en 20 års karriere kan en person, der sætter de maksimale midler i en HSA, spare op omkring $ 67.000, og en familie kan fjerne $ 1,3 millioner. udelukker ingen reduktioner i de tilladte mængder.
Få mest ud af sundhedsbesparelseskontoen
Som en smart sundhedsforbruger er der måder at få mest ud af denne fordel. For det første, hvis din arbejdsplads tilbyder en HDHP, der har en $ 1.300 lommefrit fradragsret, skal du også tilmelde dig sundhedsopsparingskontoen og først indstille det mindste tilladte beløb til kontoen. Når du modtager kampagner eller lønforhøjelser, tildele disse ekstra penge til din HSA. Hvis din virksomhed matcher dollars, sæt op til de maksimale penge, du kan hvert år.
Brug kun kontoen for medicinske omkostninger. Køb rundt efter de bedste priser på lægehjælp, sundhedsplejeudbydere, wellnessbehov, medicinsk udstyr og recept, inden du bruger din sundhedsopsparingskonto. Spørg om at være selvbetalt i stedet for at indgive et krav til dit forsikringsselskab for tjenesteydelser, som forsikringen ikke dækker, som laboratorietjenester og holdbart medicinsk udstyr.
Mange udbydere vil gerne acceptere de umiddelbare midler fra en HSA-betaling og give en generøs rabat i stedet for at vente på en medicinsk påstand at komme igennem måneder senere.
Download denne IRS liste over Health Savings Account - Medicinsk godkendte udgifter
Hold styr på dine udgifter ved at gemme alle kvitteringer og logge dem ind i din budgeteringssoftware. Fordi HSA styres af en bank, kan du ofte få udsagn til brug på dine årlige skat beregninger. Du vil være ansvarlig for alle de køb, du laver ved hjælp af din HSA, så behandle det med omhu og opretholde gode poster. Tal med din arbejdsgiver, hvis du er usikker på, hvordan du kan bruge dine midler. Hvis du ændrer sundhedsplaner eller opsiger ansættelse, tager du din konto med dig, så sørg for at linke den til en personlig email og få dine loginoplysninger.